Come leggere franchigia e massimali in una polizza RC diversi (RCD, professionisti, imprese)?
Stesso acronimo RC, significati diversi: cosa chiedere al preventivo per confrontare mele con mele.
In sintesi
- Franchigia: quota a carico dell’assicurato prima dell’intervento della compagnia.
- Massimale: tetto di indennizzo nei limiti contrattuali.
- Confrontare sempre condizioni oltre al premio.
La responsabilità civile in polizza è l’insieme di garanzie che risarciscono danni a terzi nei limiti contrattuali. RCD auto, RC professionale e RC d’impresa usano spesso etichette simili ma clausole diverse.
Perché la franchigia cambia il “costo reale”?
Un premio basso può accompagnarsi a franchigia alta: in sinistro l’uscita a carico del contraente resta significativa. Va letto il valore assoluto e le eccezioni.
Come interpretare i massimali?
Massimali annuali, per sinistro o per persona: la struttura cambia il rischio residuo. Chiedere al proprio intermediario una spiegazione sul preventivo.
Schema di confronto (esempio)
| Voce | Domanda da fare |
|---|---|
| Franchigia | È fissa, percentuale o mista? |
| Massimale | Unico o suddiviso per garanzia? |
| Sublimiti | Esistono tetti per voce? |
| Esclusioni | Cosa resta fuori in ogni caso? |
Conclusione
Due preventivi con lo stesso “massimale” in copertina possono differire su franchigie e sublimiti: il confronto va fatto riga per riga con supporto professionale.
Nota editoriale. Esempi generici: le condizioni di mercato e i prodotti evolvono; non è consulenza personalizzata.
Domande frequenti
La franchigia si paga sempre?
Dipende dal contratto e dal tipo di sinistro: verificare se è trattenuta, se c’è minimo o se è assorbita dalla compagnia in alcuni casi.
Posso confrontare solo il premio annuo?
Sconsigliato: massimali e franchigie determinano il rischio residuo in sinistro.
Cosa sono i sublimiti?
Tetti più bassi per specifiche voci o garanzie all’interno del massimale complessivo.
Il massimale “illimitato” esiste davvero?
Verificare sempre il testo: spesso ci sono limiti impliciti o esclusioni che in pratica riducono la copertura.
Chi spiega il preventivo se non capisco?
L’intermediario ha interesse a rendere leggibile la proposta; chiedere esempi numerici ipotetici, non promesse su sinistri futuri.